近期，关于“房贷优惠”取消的话题成为了热议，从银行内部到业界及媒体。不少业内人士、专家学者表示：因宽松的货币政策燃“火”的楼市将遭降温，年底前后房贷优惠政策将被叫停。因此，“楼市拐点”之争再起。我在此不敢妄断是否会出现拐点，却想从另一角度谈谈“房贷优惠”取消后的影响。
房贷的优惠政策，可追溯到去年10月。当时，我国为应对金融危机带来的楼市下滑，央行规定自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率下浮幅度由原来的15%调整至30%，最低首付款比例仍为20%（2006年8月19日前比例为10%）。
就目前，热议的“房贷优惠”将被取消的讯息，央行所表现出的态度却很含糊。只表示“目前未下发过有关文件”或“对传言类消息不予置评”给与回应。虽然央行没有正面回应，然而近期收紧房贷的迹象却日趋明显。不过，温总理在9月1日会见世界银行行长佐利克时，曾说：“中国经济正处在企稳回升的关键时期，我们不会改变政策方向，将继续实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策。”以此来看，在年底前我国的货币政策调整不会太大，可能会对部分优惠政策有所调整或取消，或许明年初可能会有大的调整。
如果“房贷优惠”取消，对购房者和楼市都是一个很大的利空。换句话说，“房贷优惠”取消就等于房贷利率上调。那时，交易量将萎缩，房价也可能随之下降。同时，也会对对保增长、促消费形成负面影响。政府愿意看到此局面吗？但取消房贷利率优惠，是对调控房地产市场的泡沫有好处的。我想政府不会不慎重考量的吧。
“房贷优惠”取消后，必将对多方面产生影响。而影响最大的，是以自住为目的的购房者（而对于投资型购房者影响不会太大）。
如果仅仅是“房贷优惠”取消了，而房价不降。购房者不仅没有受益，反而负担会增加。
目前，五年以上贷款基准利率为5.94%，打七折后的优惠利率为4.158%。“房贷优惠”取消后，按目前央行对普通商业贷款利率下浮15%的底线计算。购房贷款利率最低是5.049%，与过去七折利率相比，购房者负担增加了近1%。
按原计划贷款100万元、30年还清为例：七折利率下的月供是4865.69元;而八五折利率下的月供是5398.2元，增加了532.51元。
这样，一则会对正在持币观望的购房者来说，很可能会考虑负担将增加，而被“逼”提前购房。同时可能助推房价，高房价在短时期内更难降。二则会对暂无力购房者来说，将更加购房无期。
难道这就是“房贷优惠”取消的结果吗？
如果政府是想借购房者这一环来引起连锁反应，而达到击破高房价的链条，我想是很难奏效的。政府要真想彻底改变房价持续上涨的难题，不能靠调整针对买房市场的政策，必须采取配套的系列政策组合拳。如，在取消“房贷优惠”前，应调整开发商的自有资金比。同时，支持首次购房、保护二次改善购房需求，建立楼市“防火墙”。严查闲置土地、控制“地王”现象、抑制高价房投机、炒作等等。只有这样，“房贷优惠”取消方有意义。否则，“房贷优惠”取消只能加大购房者的负担。
谁是最大受益者呢？如果仅是取消“房贷优惠”，那购房者一定不是！
