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小两口首购小户型 各项理财如何规划

www.wmxx.cn  2009-05-17 08:04:42  来源:京华时报  
 

   姜先生27岁,门户网站编辑,月薪5000元。小姜的新婚妻子在一家民营企业做行政,月收入约4000元。小姜很关注投资,希望自己的钱能自动“赚”起来。他买了些基金和股票(价值5万元),基金买了基本不动,但股票操作频繁,甚至一天的波段也不放弃,占了不少精力。目前家庭有10万元存款,每月开销大概是2000元,家庭年收入10万元,年底有奖金大概1万元。想买一套属于自己的房子,计划两年后要宝宝,对于目前的投资不知道是否需要调整。

  【号脉问诊】

  姜先生家庭年收入11万元,年支出2.4万元,年结余8.6万元(月结余7160元),存款10万元,投资5万余。家庭无财务负担,财务状况良好。未来有购房、养育宝宝,以及孩子将来教育的大量支出,因此要加强资金积累。

  【对症下药】

  购房规划:根据姜先生家庭的情况,建议购买一个小户型,现在北京市五环内的房价都在1万元/?以上,面积70?的小户型,总价在70万元以上,首付21万元月均还款约2385元。根据姜先生家庭的收支情况来看,一年半之后可积累12.9万元,加上银行存款10万元,可满足购房首付款。

  教育规划:子女教育是家庭的一个重要支出项目,因目前姜先生尚无小孩且理财目标尚不清晰,所以建议子女教育规划可暂不考虑,等孩子出生后再作规划。

  保障规划:虽然姜先生在此次咨询中没有提出风险规划,但安全感是人们对于理财规划追求的重要目的。应考虑到一旦遭遇意外或疾病,如何缓解由此带来的经济问题。建议适当配置意外险、重大疾病保险、定期寿险等保障类险种。

  投资规划:因姜先生两年后将面临购房和养育子女的双重压力,所以投资策略上不宜采取激进的方法,首先应保证资金的安全性,建议以银行存款、短期债券和银行理财产品为主。注重短期收益的稳定和流动性。

  指导专家:国家理财规划师、全国优秀理财师、北京市国家税务局 周贵军采写整理本报记者高晨


责任编辑:wmxx
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