——理财师建议，加息周期内，定期存款最好选三个月或半年的
从今日（1日）起，市民还房贷时一定要记得多存点钱。因为，在2010年央行两次加息后，市民的房贷利率将从1月1日起正式上调。同时，银行人士还认为，目前已进入到加息周期，2011年可能还会加息3~4次，有闲钱的市民，并且贷款时间未超过5年的，可以考虑提前还款。
30万20年每月多还80元
记者算了一笔账，2010年经过两次加息，总共加息幅度为0.5%。五年期以上的贷款利率将由以前的5.94%提高到6.4%。
以30万20年的房贷为例，去年未加息之前，等额本息法月供为2138.92元，总的还款额为513341.24元。
经过两次加息后，今年五年期的贷款利率为6.4%，这样从1月份起，月供将增加到2219.09元，总的还款额将增加到532582.07元。
2219.09元-2138.92元=80.17元，也就是20年贷30万，月供将增加80.17元，而20年总的还款额将增加19240元。
如果房贷享受了85折利率的市民，加息前，那么每月的还款额为1988元。20年总还款477119.24元。从今年起每月的还款额为2053.51元，而20年总的还款额则为492841.95元。每个月的还款则增加65元。
7折房贷提前还贷不划算
既然要多还钱了，那么对于房奴来说，需不需要提前还贷呢？
银行人士认为，如果享受到7折房贷利率的市民大可不必提前还款，因为已经享受到7折房贷的市民明年仍可继续享受优惠。
该人士分析认为，目前5年期的贷款利率为6.4%，7折后为4.48%。而加息前的7折利率为4.158%，利率提高幅度并不大，即便是30万20年的房贷，每月也仅增加50元左右。同时，某商业银行个贷部负责人表示，如果还款时间已超过5年，那么提前还贷也不划算。因为，目前市民的房贷大都采用等额本息的方式，前5年的房贷主要还利息，超过5年后，归还的主要是本金。也就是说，房贷时间超过5年，即便利率提高，市民也不会多还太多的利息。
理财首先考虑短期产品
毋庸置疑的是，今年中国将进入到加息周期，为抑制通胀和流动性，年内可能还将加息3~4次。那么手中有闲钱的市民该如何理财？
“喜欢国债投资的市民可选择一些短期国债进行投资，比如一年期或半年期国债。”某银行理财师认为，国债收益不仅高过同期存款，而且期限不长，变现也比较容易。更为重要的是，国债免税。
“即便央行连续加息后，使得已卖国债的收益低于同期存款收益，但由于期限短，市民也能及时变现，转投更高利率的新国债。”因此，他建议处于加息预期下，最好选择期限较短的国债投资品种。
值得注意的是，市民如果选择人民币理财，可考虑购买稳定收益型产品和作为现金工具的货币市场基金，而加息将可能导致股票市场下跌，因此对股票型基金应该慎重。
对于喜欢储蓄的市民，理财师建议在加息周期内，可选择三个月或半年的定期存款，以方便加息后，及时进行定期转存，从而享受到提高后的利率。因为，根据中国人民银行的规定，定期存款的利率以存入日的利率为准，活期存款以取出的时间为准。
